Calcul de l’assurance prêt 

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Au moment de souscrire à un prêt immobilier, vous êtes tenu d’y adjoindre une assurance décès-invalidité. En effet, peu de banques prendront le risque de vous octroyer un prêt sur une longue durée sans garanties. Pour être sûr de bénéficier de la meilleure offre d’assurance emprunteur, n’hésitez pas à faire des simulations et à multiplier les calculs d’assurance crédit.

Les différentes garanties couvertes par l’assurance crédit

 

Vous pouvez choisir de vous couvrir pour différents risques. Voici les principales garanties auxquelles vous pouvez souscrire pour votre assurance de prêt :

Décès et perte totale et irréversible d’autonomie : l’assurance rembourse directement à la banque le capital restant dû ;

Invalidité permanente et totaleinvalidité permanente et partielle et incapacité temporaire et totale de travail : l’assurance règle une partie des mensualités du crédit proportionnellement au taux d’invalidité ;

- Chômage : l’assurance emprunteur règle tout ou partie d’une mensualité durant la période de chômage de l’emprunteur.

Le coût de l’assurance crédit

 

Le prix de l’assurance crédit immobiler peut être présenté de différentes manières (taux mensuel, taux annuel, pourcentage du montant à assurer, etc). Aussi, lorsque vous établissez des devis d’assurance prêt, la meilleure façon de comparer son coût est d’observer son incidence sur le TEG (taux effectif global) de votre prêt.

Ainsi, selon les options choisies, le coût de l’assurance crédit peut faire varier le TEG de +0,20% à +0,65% pour les offres les plus onéreuses.

 

Simulation d’assurance prêt

A titre d’exemple : vous empruntez 150 000€ sur 20 ans au taux de 3,39%. On vous propose une assurance garantie emprunteur dont le taux s’élève à 0,36%. Le TEG de votre prêt est donc de 3,75% assurance incluse.

Selon ce calcul d’assurance prêt, le montant des mensualités s’élève à 906,48 € dont45 € d’assurance. Sur la durée totale d’emprunt (20 ans), l’assurance représente10,800 €.

De nombreux outils de calculs en ligne sont disponibles pour vous permettre de connaître le prix de votre assurance crédit. Et pour comparer en toute connaissance de cause, utilisez également le comparateur assurance garantie emprunteur des Dossiers de l’Epargne.

Assurance de prêt immobilier : les taux les plus intéressants

CourtierContrat
Note des Dossiers de l'Épargne
Formule
Age max de souscription (IAD/PTIA)
Age max de souscription (Garantie décès)
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ASSUREAASSUREA EMPRUNT N°7321 _ DDP7321C _ 05/2018 Label d'excellence Décès / PTIA seuls 66 ans 66 ans Plus de détails
ASSUREAASSUREA PRET N°7301 _ DDP7301H _ 05/2018 Label d'excellence Décès / PTIA seuls 66 ans 66 ans Plus de détails
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BRED BANQUE POPULAIRE / SOCIETE DE FINANCEMENT POUR LE DEVELOPPEMENT DE LA REUNION (SOFIDER) / SOCIETE FINANCIERE ANTILLES GUYANE (SOFIAG)CONTRATS N°CE/20 004 ET N°CE/20 005 _ NC _ 05/2018 Label d'excellence Décès / PTIA seuls 65 ans 70 ans Plus de détails
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